И дать, и взять: как оформить заем и не пожалеть

Договор займаДоговор займа — цивилизованный инструмент финансовых отношений, который защищает обе стороны: того, кто берет деньги в долг, и того, кто их дает. Тысячи россиян ежегодно заключают такой документ у нотариуса. В 2022 году популярнее всего они были в Москве, Дагестане, Санкт-Петербурге, Московской и Ростовской областях. Рассказываем, как одалживать без рисков и в чем суперсила исполнительной надписи нотариуса.

В начале года СМИ рассказывали о женщине, которая взяла деньги в долг без расписки и без подтверждения передачи средств. Вместо договоров займа и залога она использовала формат дарения и оформила долю в квартире на своего кредитора. В результате лишилась и этой доли, и спокойной жизни. По словам героини, новый сосед принуждает ее продать остальную жилплощадь по заниженной стоимости. Простая письменная форма, то есть договоренности без участия нотариуса, умноженные на юридическую неграмотность и «ретроградный Меркурий» приносят немало проблем, порой очень дорогих и неприятных.

Дела бумажные

Одни думают, что договор займа — избыточная мера и достаточно расписки. Другие, наоборот, считают, что расписка — ерунда, и мир спасет договор займа. На самом деле — нужно и то, и другое. В договоре указывается сумма, срок и способ возврата, иные существенные условия. А расписка подтверждает факт получения денег. Кстати, закон не говорит, в каком виде, печатном или рукописном, нужно составлять расписку. Часто ее распечатывают на принтере и затем ставят автограф. Здесь стоит учитывать: суды, как правило, отдают предпочтение документу, написанному от руки.

Многие граждане, которые самостоятельно оформляют документы, ни в одном из них не указывают место, где заключается договор займа и где должен быть возвращен долг. Еще из «вредных советов» — не писать в расписке дату ее составления и не указывать ФИО заемщика, а только ставить в конце текста его подпись. Распространенная, но неверная практика — сначала дать деньги, а потом составлять документы. Подобные ошибки могут подставить коварную подножку и не позволить кредитору получить свои деньги назад, если заемщик окажется недобросовестным.

Договор займа начинает действовать с момента фактической передачи денежных средств. Поэтому правильный алгоритм такой: заключить договор, потом передать деньги и взять расписку об их получении. Чтобы ничего не перепутать и не забыть — лучше всего обратиться к нотариусу, который обеспечит законность и чистоту сделки. Простой письменный договор не дает особых гарантий, ведь его несложно признать недействительным, а любой нотариальный документ обладает повышенной доказательной силой в суде и имеет высокую степень защиты от оспаривания.

Возврат с гарантией и без суда

Одно из важнейших преимуществ нотариальных договоров займа и залога — возможность воспользоваться исполнительной надписью нотариуса. С ее помощью, если должник не выполняет обязательства, под которыми подписался, кредитор может вернуть свое даже без суда. Для этого нужно предупредить должника о своих намерениях, подождать две недели и, если деньги так и не вернутся, обратиться к нотариусу. Он поставит специальную отметку на договоре — ту самую исполнительную надпись. С ней кредитор может идти напрямую к приставам. Это гораздо спокойнее, быстрее и дешевле, чем участие в судебном процессе. Более того, сегодня получить исполнительную надпись нотариуса можно и в онлайн-формате, через портал notariat.ru. При этом взыскать можно как задолженность в деньгах, так и залог в виде движимого или недвижимого имущества, если он был предусмотрен.

Один из случаев в нотариальной практике: предприниматель попросил у знакомого 5 млн рублей, чтобы пустить их в дело. Тот согласился, мужчины ударили по рукам и заключили нотариальный договор займа, чтобы подстраховаться и сделать все правильно. Как оказалось, соломка была расстелена не зря: заемщик не смог вовремя вернуть деньги. Займодавец пришел к нотариусу за исполнительной надписью, передал ее судебным приставам и долг был взыскан в принудительном порядке.

Важно отметить, что печать нотариуса защищает и заемщика. По исполнительной надписи можно истребовать только основной долг и проценты по нему. Никакие штрафы за просрочку, пени и прочие обременения в этом случае не взимаются. Если стороны договорились о возврате денег частями, кредитор не сможет требовать срочного погашения одним траншем. Также задолженность не передается коллекторам, встреча с которыми вряд ли кого-то обрадует. Если должник не согласен с взысканием по исполнительной надписи, он может обжаловать это решение в суде.

К чему приводят займы под залог

Договор займа может идти вместе с договором залога. В этом случае обязательства вернуть долг будут подкреплены имуществом должника, которое кредитор сможет забрать, если что-то пойдет не так. Часто таким обеспечением служит недвижимость. Так, например, в последнее время участились случаи, когда один человек одалживает другому деньги под залог квартиры якобы на предпринимательскую деятельность. При этом никто из них предпринимателем может и не быть.

Эксперты рассказывают, что подобные схемы обычно осуществляются в простой письменной форме, то есть без визита в нотариальную контору. Итог часто плачевный — люди, которые толком не разобрались, что делают, теряют свое жилье. Вот почему так важно разложить все по юридическим полочкам — и нотариус в этом помогает. Он всегда подробно беседует с заемщиком наедине, без кредитора и посторонних лиц. Объясняет все нюансы сделки, риски и последствия таких договоров, устанавливают истинную волю человека.

Важно, чтобы заемщик полностью отдавал себе отчет в происходящем, чтобы на него никто и ничего не влияло. Например, бывают ситуации, когда люди приводят своих пожилых родителей, чтобы те заключили договор займа под залог своей квартиры и передали деньги детям на развитие предпринимательской деятельности. В практике много случаев, когда после разговоров с нотариусом, взвесив все «за» и «против», люди отказываются от мысли брать подобные займы. Или же нотариус может отказать в удостоверении договора, если на то есть причины. Например, если возникают сомнения, что человек, который берет деньги на развитие своего дела, действительно собирается пустить их в бизнес.

Источник: https://notariat.ru/ru-ru/news/i-dat-i-vzyat-kak-oformit-zaem-i-ne-pozhalet-2301

    Ulero Group

    Огромное спасибо консультанту и помощнику нотариуса Людмиле в заверени...

    Подробнее

    Альфа и Омега

    Мы регулярно обращаемся за услугами к Марии Леонидовне. Вот уже нескол...

    Подробнее

    Герман Федоров

    Работают профессионально, с уважением к клиенту и его проблемам. Во вр...

    Подробнее

    Yulia S.

    В отличие от многих нотариусов, которые заставляют обязательно приезжа...

    Подробнее

    Александр

    Все очень быстро и удобно!!! Заверяли ДКП квартиры с регистрацией, сог...

    Подробнее

    Владимир Е.

    Пример работы нотариальной конторы здравого смысла. Утром отправили ...

    Подробнее

    Вадим Б.

    Великолепный персонал, всегда хороший сервис. Очень внимательный и ком...

    Подробнее

    Анна К.

    Нотариальная контора расположена в центре, удобный график работы (до 1...

    Подробнее

    Ксения М.

    Очень довольны работой нотариальной конторы. Пользуемся постоянно ее у...

    Подробнее

    Алина П.

    Все сделки проводим с участием данной Нотариальной конторы. Нет очеред...

    Подробнее

    Марина Левандовская

    Нотариальная контора Шайкевич Марии Леонидовны за последние 10 лет уже...

    Подробнее

    Shiriaev1989

    Более 10 лет работаю юрисконсультом в сфере регистрации и сопровождени...

    Подробнее

    Юлия Ч.

    Самая лучшая нотариальная контора в Москве! Все четко, по делу, если п...

    Подробнее

    Ирина Догадина

    Нотариус хороший, ходим давно, бывают большие очереди, можно вызвать н...

    Подробнее

    Che Rchill

    Хорошее впечатление: делают быстро, очередей нет, работают по будням д...

    Подробнее

    Очень хорошая контора постоянно пользуемся ее услугами все удобно по з...

    Подробнее

    Сергей К.

    без толпы, все четко оформили.

    Подробнее

    Евгений Ц.

    Содержательно вежливо и по существу, без лишних метаний и оперативно.

    Подробнее

    Александр Б.

    Многовато народа. Но все четко.

    Подробнее

    Дмитрий С.

    28.12.2018 делал электронку. Нет очереди, быстро оформили, но нескольк...

    Подробнее

    Екатерина

    Всегда всё быстро, четко и качественно. Отличные знания у команды по в...

    Подробнее

    Рафаэль Салимов

    Нормальный нотариус. Эти накрученные ДИЗЫ не новизна. Везде так. Полив...

    Подробнее

    m999xk

    Прекрасный отзывчивый персонал

    Подробнее

    Стерхов Андрей

    Оформляли доверенность. Очередей нет, все сделано максимально быстро и...

    Подробнее

    reg@ukrat.ru

    Работаю год с ними. Качественно заверяют документы, технических ошибок...

    Подробнее

    Алексей С.

    Быстро, качественно, очень доброжелательно.

    Подробнее

    Запись к нотариусу

    * Прием документов заканчивается за полчаса до окончания рабочего дня!