И дать, и взять: как оформить заем и не пожалеть
Договор займа — цивилизованный инструмент финансовых отношений, который защищает обе стороны: того, кто берет деньги в долг, и того, кто их дает. Тысячи россиян ежегодно заключают такой документ у нотариуса. В 2022 году популярнее всего они были в Москве, Дагестане, Санкт-Петербурге, Московской и Ростовской областях. Рассказываем, как одалживать без рисков и в чем суперсила исполнительной надписи нотариуса.
В начале года СМИ рассказывали о женщине, которая взяла деньги в долг без расписки и без подтверждения передачи средств. Вместо договоров займа и залога она использовала формат дарения и оформила долю в квартире на своего кредитора. В результате лишилась и этой доли, и спокойной жизни. По словам героини, новый сосед принуждает ее продать остальную жилплощадь по заниженной стоимости. Простая письменная форма, то есть договоренности без участия нотариуса, умноженные на юридическую неграмотность и «ретроградный Меркурий» приносят немало проблем, порой очень дорогих и неприятных.
Дела бумажные
Одни думают, что договор займа — избыточная мера и достаточно расписки. Другие, наоборот, считают, что расписка — ерунда, и мир спасет договор займа. На самом деле — нужно и то, и другое. В договоре указывается сумма, срок и способ возврата, иные существенные условия. А расписка подтверждает факт получения денег. Кстати, закон не говорит, в каком виде, печатном или рукописном, нужно составлять расписку. Часто ее распечатывают на принтере и затем ставят автограф. Здесь стоит учитывать: суды, как правило, отдают предпочтение документу, написанному от руки.
Многие граждане, которые самостоятельно оформляют документы, ни в одном из них не указывают место, где заключается договор займа и где должен быть возвращен долг. Еще из «вредных советов» — не писать в расписке дату ее составления и не указывать ФИО заемщика, а только ставить в конце текста его подпись. Распространенная, но неверная практика — сначала дать деньги, а потом составлять документы. Подобные ошибки могут подставить коварную подножку и не позволить кредитору получить свои деньги назад, если заемщик окажется недобросовестным.
Договор займа начинает действовать с момента фактической передачи денежных средств. Поэтому правильный алгоритм такой: заключить договор, потом передать деньги и взять расписку об их получении. Чтобы ничего не перепутать и не забыть — лучше всего обратиться к нотариусу, который обеспечит законность и чистоту сделки. Простой письменный договор не дает особых гарантий, ведь его несложно признать недействительным, а любой нотариальный документ обладает повышенной доказательной силой в суде и имеет высокую степень защиты от оспаривания.
Возврат с гарантией и без суда
Одно из важнейших преимуществ нотариальных договоров займа и залога — возможность воспользоваться исполнительной надписью нотариуса. С ее помощью, если должник не выполняет обязательства, под которыми подписался, кредитор может вернуть свое даже без суда. Для этого нужно предупредить должника о своих намерениях, подождать две недели и, если деньги так и не вернутся, обратиться к нотариусу. Он поставит специальную отметку на договоре — ту самую исполнительную надпись. С ней кредитор может идти напрямую к приставам. Это гораздо спокойнее, быстрее и дешевле, чем участие в судебном процессе. Более того, сегодня получить исполнительную надпись нотариуса можно и в онлайн-формате, через портал notariat.ru. При этом взыскать можно как задолженность в деньгах, так и залог в виде движимого или недвижимого имущества, если он был предусмотрен.
Один из случаев в нотариальной практике: предприниматель попросил у знакомого 5 млн рублей, чтобы пустить их в дело. Тот согласился, мужчины ударили по рукам и заключили нотариальный договор займа, чтобы подстраховаться и сделать все правильно. Как оказалось, соломка была расстелена не зря: заемщик не смог вовремя вернуть деньги. Займодавец пришел к нотариусу за исполнительной надписью, передал ее судебным приставам и долг был взыскан в принудительном порядке.
Важно отметить, что печать нотариуса защищает и заемщика. По исполнительной надписи можно истребовать только основной долг и проценты по нему. Никакие штрафы за просрочку, пени и прочие обременения в этом случае не взимаются. Если стороны договорились о возврате денег частями, кредитор не сможет требовать срочного погашения одним траншем. Также задолженность не передается коллекторам, встреча с которыми вряд ли кого-то обрадует. Если должник не согласен с взысканием по исполнительной надписи, он может обжаловать это решение в суде.
К чему приводят займы под залог
Договор займа может идти вместе с договором залога. В этом случае обязательства вернуть долг будут подкреплены имуществом должника, которое кредитор сможет забрать, если что-то пойдет не так. Часто таким обеспечением служит недвижимость. Так, например, в последнее время участились случаи, когда один человек одалживает другому деньги под залог квартиры якобы на предпринимательскую деятельность. При этом никто из них предпринимателем может и не быть.
Эксперты рассказывают, что подобные схемы обычно осуществляются в простой письменной форме, то есть без визита в нотариальную контору. Итог часто плачевный — люди, которые толком не разобрались, что делают, теряют свое жилье. Вот почему так важно разложить все по юридическим полочкам — и нотариус в этом помогает. Он всегда подробно беседует с заемщиком наедине, без кредитора и посторонних лиц. Объясняет все нюансы сделки, риски и последствия таких договоров, устанавливают истинную волю человека.
Важно, чтобы заемщик полностью отдавал себе отчет в происходящем, чтобы на него никто и ничего не влияло. Например, бывают ситуации, когда люди приводят своих пожилых родителей, чтобы те заключили договор займа под залог своей квартиры и передали деньги детям на развитие предпринимательской деятельности. В практике много случаев, когда после разговоров с нотариусом, взвесив все «за» и «против», люди отказываются от мысли брать подобные займы. Или же нотариус может отказать в удостоверении договора, если на то есть причины. Например, если возникают сомнения, что человек, который берет деньги на развитие своего дела, действительно собирается пустить их в бизнес.
Источник: https://notariat.ru/ru-ru/news/i-dat-i-vzyat-kak-oformit-zaem-i-ne-pozhalet-2301
